Ocho pasos para crear un presupuesto anual familiar

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Administrar las finanzas de un hogar no es una tarea fácil, sin embargo, es la piedra angular del éxito presupuestal familiar, es por ello que crear un presupuesto familiar anual e Invertir unas horas de tiempo en planear los gastos diarios, los ahorros y las metas financieras a largo plazo puede generar mayores recompensas (es decir, más dinero y menos estrés) en el futuro.

Por Istar Meza / Espejo Revista

Valley National Bank señala que cuidar las finanzas del hogar no es sólo una cuestión práctica, sino que se trata de una inversión en el bienestar y el futuro de la familia, es por ello que para abordar estos problemas de dinero recomienda ocho pasos sencillos para crear un presupuesto familiar bien administrado que garantice la estabilidad financiera, reduzca el estrés y les permita un estilo de vida más seguro y cómodo.

1. Evaluar la situación financiera actual: la institución financiera recomienda que antes de sumergirse en el desarrollo de un presupuesto se debe evaluar primero el estado financiero actual de la familia. Se deben considerar los ingresos, gastos, deudas y ahorros, para que la evaluación sirva como referencia para sentar las bases que permitan alcanzar objetivos presupuestarios realistas.
2. Establecer una meta clara: el holding bancario sugiere a las familias preguntarse qué quieren obtener al hacer un presupuesto familiar. ¿Es para crear tranquilidad? ¿Pagar cuentas a tiempo y que sobre dinero a final de mes? ¿Mejorar el historial crediticio y salir de sus deudas? ¿O se está ahorrando para una compra importante? Una vez que se decidan los objetivos a corto, mediano y largo plazo, lo ideal es plasmarlos en papel ya que es una técnica que ayuda para recordar por qué vale la pena el esfuerzo de ajustarse a un presupuesto.
3. Elegir una herramienta de presupuesto digital: aunque no sea un experto en tecnología, vale la pena descargar un software de presupuesto en línea a su computadora o usar una aplicación de presupuesto en el teléfono, porque las herramientas de elaboración de presupuestos digitales son intuitivas, fáciles de usar, y ayudan a reducir errores, a menudo, también están disponibles de forma gratuita o por una tarifa razonable.
4. Reunir su información financiera: para crear un presupuesto familiar, necesitan saber exactamente cuáles son los ingresos y gastos mensuales. Esto significa que es importante contar con recibos de pago, estados bancarios, facturas, recibos de servicios, etcétera, además de buscar la información de la actividad financiera en línea, incluida la facturación electrónica y los pagos automatizados de servicios.
5. Organizar en categorías: el siguiente paso es averiguar a dónde va el dinero y por qué. Diferenciar entre necesidades y deseos para separar los gastos en las siguientes categorías: Servicios: electricidad, teléfono, agua, entre otros; gasto discrecional: salir a cenar, entretenimiento, comprar regalos; deuda garantizada: hipoteca, préstamo para automóvil; deuda no garantizada: tarjetas de crédito, créditos departamentales, seguros, etc.
6. Calcular la información: toda la familia puede poner información de lo que han reunido hasta ahora en un libro de contabilidad escrito, en Excel, o a través de las herramientas de elaboración de presupuestos digitales que no solo calcularán el presupuesto, sino que también harán sugerencias sobre cómo mejorar los hábitos de gasto y les ayudarán a crear un presupuesto familiar personalizado.
7. Buscar formas de reducir el gasto: Valley Bank sugiere priorizar el gasto y garantizar que las necesidades estén cubiertas antes de asignar fondos a artículos no esenciales, para ello se debe echar un vistazo a los gastos discrecionales y pensar en formas de gastar menos. Por ejemplo, en lugar de almorzar fuera, considerar preparar la comida en casa y llevarla al trabajo. Cuando se compre, intentar aprovechar descuentos, y también buscar formas de liquidar las deudas más rápidamente.
8. Revisar el presupuesto mensualmente. Valley National advierte que la vida es dinámica, al igual que sus necesidades financieras por ello sugiere actualizar su información de ingresos y gastos al menos mensualmente para monitorear su progreso, además de asegurarse de que se ajuste a su situación actual y ajustarlo según sea necesario, ya que la flexibilidad es clave para mantener un plan financiero realista y eficaz. Además, pensar en el mantenimiento del presupuesto mensual como un momento para reflexionar sobre lo que ha logrado y lo que falta por obtener en el hogar, financieramente hablando.

La institución financiera señala que involucrar, inculcar y educar buenos hábitos financieros en la familia prepara el escenario para las futuras generaciones sobre la importancia de hacer presupuestos, ahorrar y gastar responsablemente, creando un legado de responsabilidad e independencia financiera.

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Este trabajo fue publicado originalmente en Espejo Revista que forma parte de la Alianza de Medios de la Red de Periodistas de a Pie. Aquí puedes consultar la publicación original.